Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?
Lainojen yhdistäminen ei aina onnistu, ja siihen voi olla useita syitä, jotka liittyvät lainanottajan taloudelliseen tilanteeseen, luottotietoihin tai lainaehtoihin. LainojenYhdistäminen.com käy läpi yleisimmät syyt, miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu.
Aloita lainojen yhdistäminen valitsemalla alla olevasta listauksesta paras lainapalvelu.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Yhdistelylainaa: 1000 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 15 vuotta
- Nimelliskorko: 4 - 20%
- Monipuolinen palvelu
- Fiksumpaa lainaamista
- Ilmainen palvelu
- Lainapäätös heti
- Kilpailuta 30+ pankkia
Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Lainan ja lainan kustannusten määrä 12.040€.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Yhdistelylainaa: 1000 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 15 vuotta
- Nimelliskorko: 4 - 20%
- 100% Kotimainen
- Ilmainen palvelu
- Lainapäätös heti
- Nopea ja luotettava
- Kilpailuta 25+ pankkia
Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Lainan ja lainan kustannusten määrä 11 623€.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Yhdistelylainaa: 1000 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 15 vuotta
- Nimelliskorko: 4 - 20%
- Lainapäätös heti
- Ilmainen palvelu
- 100% Kotimainen
- Hae ilman vakuuksia
- Kilpailuta 25+ pankkia
Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Lainan ja lainan kustannusten määrä 11 623€.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Yhdistelylainaa: 1000 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 15 vuotta
- Nimelliskorko: 4 - 20%
- Kilpailuta lainat
- Lainapäätös heti
- Useita tarjouksia
- 100% Kotimainen
- Kilpailuta 25+ pankkia
Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Lainan ja lainan kustannusten määrä 11 623€.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Yhdistelylainaa: 500 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 20 vuotta
- Nimelliskorko: 4,41 - 20%
- Nopea palvelu
- Maksuton palvelu
- Monipuolinen palvelu
- Kilpailuta 25+ pankkia
- Lainapäätös heti
Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Lainan ja lainan kustannusten määrä 12.040€.
- Ikäraja: 18 vuotta
- Lainaa tarpeen mukaan
- Laina-aika sovitetaan lainaan
- Nimelliskorko max 20%
- Maksuhäiriöt eivät ole este
- Työsuhteella ei väliä
- Asiantuntija auttaa koko ajan
- Yhdistä lainat helposti
- Lainapäätös välittömästi
Lainaesimerkki: Lainaa 100.000€. Todellinen vuosikorko 8,06%. Takaisinmaksuaika 25v. Maksat takaisin 221307€.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Yhdistelylainaa: 1000 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 20 vuotta
- Nimelliskorko: 4 - 20%
- TV:stä tuttu
- Ilmainen palvelu
- 100% Kotimainen
- Kilpailuta 25+ pankkia
- Lainapäätös heti
Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Lainan ja lainan kustannusten määrä 11 623€.
- Ikäraja: 18 vuotta
- Yhdistelylainaa: 500 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 20 vuotta
- Nimelliskorko: 4,19 - 20%
- TV:stä tuttu
- Maksuton palvelu
- Kotimainen
- Kilpailuta 30+ pankkia
- Lainapäätös heti
Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Lainan ja lainan kustannusten määrä 12.040€.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Yhdistelylainaa: 500 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 15 vuotta
- Nimelliskorko: 4,5 - 20%
- Lainapäätös heti
- Maksuton palvelu
- Nopea palvelu
- Monipuolinen palvelu
- Kilpailuta 25+ pankkia
Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Lainan ja lainan kustannusten määrä 12.040€.
- Ikäraja: 20 vuotta
- Yhdistelylainaa: 500 – 70 000 €
- Laina-aika: 1 - 20 vuotta
- Nimelliskorko: 4,5 - 20%
- Jopa 25 lainatarjousta
- Nopea
- Ilmainen
- Kilpailuta 25+ pankkia
- Suosittu palvelu!
Esimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 75€, takaisinmaksettava summa 8960€ sekä todellinen vuosikorko on 8,93%.
Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri lainapalveluita jo useiden vuosien ajan, joten meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista lainapalveluista ja heidän lainatuotteistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme parhaat lainapalvelut. Netissä toimii kymmenittäin muitakin lainapalveluita joista voit hakea lainaa. Jos esittelemämme lainapalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita lainapalveluita.
Palvelumme esittelee mielestämme parhaat lainapalvelut. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.
Syyt, miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu
Lainojen yhdistäminen voi estyä monista syistä, mutta useimmat niistä liittyvät hakijan luottotietoihin, maksukykyyn tai lainanantajan ehtoihin. Näiden seikkojen ymmärtäminen ja huomioiminen etukäteen auttaa varautumaan ja mahdollisesti parantamaan mahdollisuuksia saada yhdistelylaina.
Maksuhäiriömerkinnät luottotiedoissa
Yksi yleisimmistä syistä lainojen yhdistämisen estymiselle on maksuhäiriömerkintä. Luottotiedot tarkistetaan aina lainahakemuksen yhteydessä, ja maksuhäiriömerkintä johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen, koska se osoittaa aiempia ongelmia maksujen hoitamisessa. Lainanantajat vaativat puhtaat luottotiedot yhdistelylainan myöntämiseksi.
Riittämätön maksukyky
Lainojen yhdistäminen edellyttää, että lainanottajalla on riittävät ja säännölliset tulot lainan takaisinmaksua varten. Lainanantajat arvioivat hakijan maksukykyä laskemalla yhteen hänen tulonsa ja menosuunnitelmansa. Jos tulot eivät riitä kattamaan uutta lainaa tai jos budjetti on liian tiukka, lainan myöntäminen voidaan evätä.
Epäsäännölliset tai puuttuvat tiedot hakemuksessa
Jos lainahakemuksessa annetut tiedot ovat epätäydellisiä tai epätarkkoja, lainanantaja voi hylätä hakemuksen. Tämä voi koskea esimerkiksi puutteellisia tietoja tuloista tai asumisesta. Lisäksi, jos hakijan tulot ovat epäsäännölliset, se voi vaikuttaa maksukyvyn arviointiin ja johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen.
Liian korkea velkasuhde
Jos lainanottajalla on jo huomattava määrä velkaa suhteessa tuloihinsa, tämä voi olla este uuden lainan saamiselle. Lainanantajat arvioivat hakijan velkasuhdetta (velkojen määrä suhteessa tuloihin) ja voivat kieltäytyä myöntämästä yhdistelylainaa, jos arvioivat riskin liian suureksi.
Lainanantajan ehtojen täyttymättömyys
Jokaisella lainanantajalla on omat vaatimuksensa yhdistelylainan hakijoille, ja jos hakija ei täytä näitä ehtoja, hakemus voidaan hylätä. Tämä voi liittyä esimerkiksi minimituloihin, lainan kokonaissummaan tai hakijan ikään.
Lainojen yhdistäminen vain, jos se on taloudellisesti kannattavaa
Jos lainojen yhdistäminen ei ole taloudellisesti kannattavaa, uuden lainan ottaminen voi pahentaa taloudellista tilannettasi ja lisätä velkataakkaasi. On tärkeää arvioida tarkasti, tarjoaako uusi laina todellisia hyötyjä nykyiseen tilanteeseen verrattuna. Tässä muutamia syitä, miksi uuden lainan ottaminen ei ole järkevää, jos yhdistelylaina ei tuo taloudellista etua.
Älä ota yhdistelylainaa, jos korkokustannukset eivät pienene. Lainojen yhdistämisen tarkoitus on yleensä vähentää korkokustannuksia ja pienentää lainanhoidon kokonaiskustannuksia. Jos uusi laina ei tarjoa alhaisempaa korkoa kuin nykyisten lainojesi keskiarvo, lainojen yhdistäminen ei tuo merkittäviä säästöjä. Tällaisessa tapauksessa uuden lainan ottaminen vain lisää velkakuormaa, eikä ratkaise korkojen aiheuttamia ongelmia.
Lainojen yhdistäminen ei ole taloudellisesti kannattavaa, jos lainan kokonaiskustannukset kasvavat. Uuden lainan ottamiseen voi liittyä avausmaksuja, tilinhoitomaksuja ja muita hallinnollisia kuluja. Jos nämä kulut nostavat lainan kokonaiskustannuksia, lainojen yhdistäminen ei ole kannattavaa. Tällöin uusi laina voi tulla kalliimmaksi kuin nykyisten lainojen erillinen hoitaminen, mikä saattaa heikentää taloudellista tilannettasi.
Selvitä, ettei lainojen yhdistämisen jälkeen maksukykysi heikkene. Jos yhdistelylainassa ei ole selkeästi edullisempia ehtoja, uuden lainan ottaminen voi rasittaa kuukausibudjettiasi entisestään. Jos kuukausierät kasvavat tai taloudellinen tilanteesi ei salli lisävelan hoitamista, taloutesi voi joutua entistä suurempaan epätasapainoon. Uuden lainan ottaminen tällaisessa tilanteessa voi johtaa velkakierteeseen ja maksuhäiriöihin.
Lainojen yhdistämisen tarkoitus on tuoda selkeyttä lainojen takaisinmaksuun. Lainojen yhdistämisen tarkoitus on myös yksinkertaistaa maksusuunnitelmaa. Jos uusi laina ei selkeytä velkatilannettasi eikä tuo parempaa maksuaikataulua, sen ottaminen voi vain monimutkaistaa velkojen hallintaa entisestään. On tärkeää varmistaa, että uusi laina tuo selkeän ja hallittavan maksusuunnitelman.
Maksuhäiriömerkinnät: Este lainojen yhdistämiselle
Maksuhäiriömerkinnät voivat olla merkittävä este lainojen yhdistämiselle. Useimmat lainanantajat tarkistavat hakijan luottotiedot aina lainahakemuksen yhteydessä, ja jos tiedoista löytyy maksuhäiriömerkintöjä, yhdistelylainan myöntäminen voi olla haastavaa tai jopa mahdotonta. Maksuhäiriömerkintä osoittaa, että hakijalla on ollut aikaisempia ongelmia maksujen suorittamisessa, mikä tekee hänestä suuremman riskin lainanantajan näkökulmasta.
Lainanantajat pyrkivät minimoimaan riskinsä, ja puhtaat luottotiedot ovat yksi tärkeimmistä kriteereistä lainojen myöntämiselle. Maksuhäiriömerkintä voi viestiä maksukyvyttömyydestä tai taloudellisista ongelmista, mikä voi johtaa hakemuksen hylkäämiseen. Jotkin rahoituslaitokset saattavat tarjota yhdistelylainoja myös maksuhäiriöisille, mutta nämä lainat tulevat yleensä huomattavasti korkeammalla korolla ja tiukemmilla ehdoilla, mikä voi lisätä lainanhoidon kustannuksia merkittävästi.
Jos maksuhäiriömerkintä estää lainojen yhdistämisen, kannattaa keskittyä ensin maksuhäiriöiden selvittämiseen ja luottotietojen puhdistamiseen. Kun maksuhäiriömerkinnät on hoidettu ja luottotiedot ovat kunnossa, lainojen yhdistäminen voi olla mahdollista edullisin ehdoin, mikä helpottaa talouden hallintaa ja vähentää korkokustannuksia.
Jos sinulla on ongelmia lainojen takaisinmaksun kanssa, ota yhteyttä Takuusäätiöön, he auttavat ihmisiä ottamaan oman talouden hallintaan.
Lainojen yhdistäminen hyvin täytetyllä lainahakemuksella
Puutteelliset tai epätarkat tiedot lainahakemuksessa voivat estää lainojen yhdistämisen tai viivästyttää hakemuksen käsittelyä. Lainanantajat tarvitsevat tarkkoja ja ajantasaisia tietoja hakijan taloudellisesta tilanteesta, kuten tuloista, menoista, asumisesta ja mahdollisista muista lainoista, jotta he voivat arvioida hakijan maksukykyä ja luottokelpoisuutta. Jos hakemuksessa on puutteita tai virheitä, lainanantaja saattaa hylätä sen tai pyytää lisäselvityksiä, mikä voi hidastaa prosessia.
Puutteelliset tiedot voivat koskea esimerkiksi tuloja, kuten palkan tai muiden säännöllisten tulojen ilmoittamista. Jos tuloja ei ole esitetty riittävän tarkasti tai ne ovat puutteellisia, lainanantaja ei pysty arvioimaan, onko hakijalla riittävä maksukyky lainan takaisinmaksuun. Tämä voi johtaa siihen, että hakemus hylätään tai että lainanantaja vaatii tarkempia tietoja ennen kuin lainaa voidaan myöntää.
Epätarkat tiedot voivat myös liittyä asumiseen tai muihin velkoihin. Jos hakija esimerkiksi ilmoittaa väärät tiedot asumiskuluistaan tai jättää ilmoittamatta muita olemassa olevia lainoja, lainanantaja voi kokea, ettei hänellä ole riittävää tietopohjaa päätöksenteolle. Tällöin hakemus voidaan hylätä, sillä lainanantaja ei halua ottaa riskiä perustuen puutteellisiin tietoihin.
Hakemuksen täyttäminen huolellisesti ja tarkkojen tietojen antaminen on ensiarvoisen tärkeää lainojen yhdistämisen onnistumiselle. Jos epäilet, että tulo- tai kulutietosi voivat vaikuttaa hakemuksen käsittelyyn, varmista, että kaikki tiedot ovat ajan tasalla ja oikein. Näin voit parantaa mahdollisuuksiasi saada yhdistelylaina sujuvasti ja ilman viiveitä.
Lue lisää aiheesta: Mitä tulee ottaa huomioon lainojen yhdistämisessä?
Mitä tehdä, jos lainojen yhdistäminen ei onnistu?
Jos lainojen yhdistäminen ei onnistunut maksuhäiriömerkinnän vuoksi, tarkista luottotietosi ja selvitä, onko merkintä aiheellinen. Jos maksuhäiriö on vanhentunut tai se on virheellinen, ota yhteyttä luottotietorekisteriin sen poistamiseksi. Puhtaat luottotiedot ovat yleensä edellytys yhdistelylainan saamiselle, joten niiden korjaaminen voi parantaa mahdollisuuksiasi lainan saamiseen tulevaisuudessa.
Jos yhdistelylaina ei ole mahdollinen, voit yrittää neuvotella nykyisten lainanantajien kanssa. Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi maksuaikataulun uudelleenjärjestelyä.
On myös tärkeää kartoittaa oma taloudellinen tilanne tarkasti ja tehdä realistinen budjettisuunnitelma. Käy läpi kaikki tulosi ja menosi sekä nykyiset lainat. Joskus budjetin tarkistus ja menojen karsiminen voivat auttaa vapauttamaan varoja velkojen maksamiseen. Kun talous on tasapainossa, voit hakea yhdistelylainaa uudelleen myöhemmin.
Jos taloudellinen tilanne on haastava ja lainojen yhdistäminen ei onnistu, voi olla hyödyllistä kääntyä velkaneuvontapalveluiden puoleen. Ammattilaiset voivat auttaa sinua kartoittamaan tilanteesi ja laatimaan suunnitelman, jolla velkatilanne saadaan hallintaan. Velkaneuvonta voi myös auttaa neuvottelemaan nykyisten lainojen maksusuunnitelmia uudelleen.
Jos taloudellinen tilanne on vakavasti heikentynyt eikä maksukyky riitä nykyisten lainojen hoitamiseen, velkajärjestely voi olla yksi ratkaisu. Velkajärjestelyssä tehdään uusi maksusuunnitelma, jonka avulla voit maksaa lainasi takaisin kohtuullisin ehdoin. Velkajärjestely on kuitenkin vakava toimenpide, joka vaikuttaa luottotietoihin pitkällä aikavälillä, joten sitä kannattaa harkita vasta viimeisenä vaihtoehtona.
Mitä velkajärjestely tarkoittaa?
Velkajärjestely on oikeudellinen menettely, joka on tarkoitettu auttamaan henkilöä, joka on vakavissa taloudellisissa vaikeuksissa ja kykenemätön maksamaan velkojaan takaisin normaalien maksusuunnitelmien mukaisesti. Velkajärjestelyn tarkoituksena on luoda uusi, realistinen maksusuunnitelma, jonka avulla velallinen voi selviytyä veloistaan kohtuullisin ehdoin. Tämä prosessi on tarkoitettu erityisesti henkilöille, joilla on pitkäaikaisia maksuvaikeuksia, eivätkä muut keinot, kuten yhdistelylaina tai neuvottelut lainanantajien kanssa, ole mahdollisia.
Velkajärjestelyn tavoitteena on auttaa velallista pääsemään eroon ylivelkaantumisesta ja tarjoamaan mahdollisuus aloittaa taloudellinen elämä uudelleen ilman jatkuvaa velkataakkaa. Velkajärjestelyllä pyritään tasapainottamaan velallisen talous siten, että hän voi elää normaalisti ja hoitaa taloudelliset velvoitteensa järkevästi.
Usein kysyttyä lainojen yhdistämisestä:
Lainanantajat vaativat puhtaat luottotiedot yhdistelylainan myöntämiseksi, koska maksuhäiriömerkintä osoittaa, että hakijalla on ollut aiempia maksuvastuiden hoitamiseen liittyviä ongelmia. Maksuhäiriömerkintä tekee hakijasta riskialttiimman lainanantajan näkökulmasta, ja tämä voi johtaa hakemuksen hylkäämiseen.
Kyllä, epäsäännölliset tulot voivat vaikeuttaa lainojen yhdistämistä, koska lainanantajat haluavat varmistua hakijan maksukyvystä. Jos tulot vaihtelevat merkittävästi, lainanantaja voi arvioida, että riski lainan takaisinmaksun epäonnistumiselle on liian suuri.
Lainanantaja voi hylätä hakemuksen myös muista syistä, kuten liian korkeasta velkasuhteesta tai puutteellisista tiedoista hakemuksessa. Jos velkaa on suhteessa liikaa tuloihin, tai jos hakemuksessa on epätarkkuuksia, lainanantaja voi katsoa hakijan liian riskialttiiksi.
Kyllä, puutteelliset tai epätarkat tiedot hakemuksessa voivat johtaa sen hylkäämiseen. Lainanantaja tarvitsee tarkat ja ajantasaiset tiedot hakijan tuloista, asumisesta ja muista velvoitteista, jotta se voi tehdä perustellun päätöksen. Epäselvät tiedot voivat viivästyttää hakemuksen käsittelyä tai johtaa sen hylkäämiseen.
Jos lainanottajalla on jo merkittävä määrä velkaa suhteessa tuloihin, lainanantaja voi kieltäytyä myöntämästä yhdistelylainaa. Lainanantajat arvioivat hakijan kykyä maksaa uusi laina takaisin, ja jos velkojen määrä suhteessa tuloihin on liian suuri, riski on liian korkea lainan myöntämiselle.
Kyllä, lainojen yhdistäminen on yleensä mahdollista vain, jos hakijalla on pysyvä osoite Suomessa tai hän on Suomen kansalainen. Ulkomailla asuminen voi estää lainan myöntämisen, koska lainanantajat haluavat varmistaa hakijan maksukyvyn ja sitoutumisen lainaan.
Voit tarkistaa luottotietosi, neuvotella nykyisten lainanantajien kanssa maksusuunnitelmista tai kääntyä velkaneuvonnan puoleen. Jos yhdistelylaina ei onnistu, on tärkeää kartoittaa muita vaihtoehtoja ja keskittyä budjetin hallintaan, jotta voit maksaa lainat takaisin mahdollisuuksien mukaan.
